НБУ требует от банков активнее проверять карточные переводы украинцев и блокировать счета.
Национальный банк требует от финучреждений более тщательно и тщательно проверять небольшие перечисления между счетами физлиц – P2P-переводы, особенно в части зачисления на карты небольших сумм. Требование содержится в письме НБУ №25-0005/42076.
Регулятор выражает свое недовольство тем, что большинство банков делает акцент на анализе общего объема P2P-переводов, и меньше углубляется в небольшие транзакции, в которых НБУ также видит проблемы, особенно когда речь идет о поступлении на карту большого количества небольших переводов от разных лиц.
Такой подход в Нацбанке считают формальным исполнением требований финансового мониторинга, и банкиров будут штрафовать, если они его не изменят.
НБУ хочет, чтобы банки анализировали многочисленные мелкие зачисления на карты, а затем потребовали у людей объяснения по ним. Это может быть опрокидывание даже по 100-200 грн, но по 10-20 или больше раз в день.
«Регулятор подозревает, что многочисленные перечисления на карту могут свидетельствовать об участии в схеме с нелегальным игорным бизнесом. А также о получении неофициальных доходов или о скрытой предпринимательской деятельности. Например, на продовольственных и других рынках в Киеве уже распространенной практикой стала передача номеров карт покупателям – когда у человека не хватает наличных денег, он может быстро забросить деньги на карту продавцу, и так рассчитаться за товар. Что не нравится властям, которые заинтересованы, чтобы мелкий бизнес открывал ФЛПы (физлицо-предприниматель), и платил соответствующие налоги”, – объяснил заместитель председателя правления одного из банков.
В то же время в Нацбанке не хотят слушать отговорок о том, что банк не смог связаться с клиентом и задать ему вопрос, потому что с человеком нет связи, потому что он, например, находится за границей. Чиновники считают, что финансисты могут находить людей в отдаленном формате через свои мобильные приложения.
НБУ потребовал от банков более жестко проверять операции клиентов по карточкам, чаще запрашивать объяснения и подтверждающие документы. Если украинцы не будут их предоставлять – то будут блокировать людям счета и разрывать отношения – то есть будут принудительно закрывать счет в одностороннем порядке.
При этом регулятор потребовал от банков составлять риск-профиль каждого клиента, в который входит повторная проверка человека и его операций. Не раз в 6 месяцев, как сейчас делает большинство банков. А ежеквартально – раз в 3 месяца. Это означает, что банкиры будут чаще связываться с людьми, будут спрашивать информацию о происхождении их денег и, возможно, будут закрывать счета (если не получат всей нужной информации).
В письме №25-0005/42076 Национальный банк дал несколько новых указаний по финансовому мониторингу:
1. Выявлять нетипичную активность по счету, в том числе по P2P-переводам – нетипичное увеличение количества и объема финансовых операций.
2. Изучать web-ресурсы, через которые люди получают товары и услуги, деньги. Выясняя доменные зоны регистрации сайтов и сверяя их со списками нелегальных участников игорного рынка.
3. Анализировать денежные операции клиента на соответствие его профилю и сфере деятельности, выяснять источники происхождения средств.
Дополнительные требования появились, в частности, в рамках того, что Нацбанк называет «борьбой с дропами» – когда украинцы открывают счета на свое имя, а затем продают право пользоваться ими другим людям. НБУ и банки пытаются бороться с этим явлением. В связи с чем, банкиры даже думают иногда под видом покупателей избирательно покупать такие карты на черном рынке. Цель – выявлять имена людей, активно открывающих счета под перепродажу, и формировать черные списки таких лиц. Чтобы закрывали карточки и отказывали в открытии счетов в других банках.
