С 10 сентября Национальный банк Украины вводит ряд новых ограничений для расчетов физических лиц по валютным картам украинских банков, что может существенно повлиять на финансовые операции граждан. Новые правила, зафиксированные в постановлении НБУ №108, направлены на ограничение определенных схем финансовых транзакций и повышение контроля за расходами за рубежом.
Этот документ устанавливает два новых лимита для расчетов с картами в долларах/евро (и других иностранных валютах) на эквивалент 100 тысяч гривен и 500 тысяч гривен.
Многих это удивило, ведь и раньше действовали ограничения на покупки за границей – не больше 100 тысяч гривен в месяц.
Однако есть важный нюанс — ограничение на 100 тысяч касалось только гривневых карт украинских банков. А на валютные карты оно не распространялось.
Теперь НБУ распространил ограничения и на валютные карты.
Итак, с завтрашнего дня с валютных карт украинских банков разрешается оплачивать не более чем на эквивалент 100 тысяч гривен в месяц по трем категориям товаров:
- Драгоценные камни, металлы и ювелирные изделия - код 5094;
- Часы, ювелирные изделия и серебряные изделия - код 5944;
- Магазины монет и марок - код 5972.
Речь идет о торговом MCC-коде (Merchant Category Code) — коде, который торговцам присваивают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и он одинаков по всему миру.
Второй лимит на операции по валютным картам – на 500 тысяч гривен/месяц – вводится для оплаты за границей услуг агентов и менеджеров по недвижимости.
Ограничения будут касаться только четырех направлений, и еще раз подчеркиваем, что ограничения касаются только расчетов и валютных карт. Следует понимать, что банки разделяют два понятия «расчетов» за товары и услуги, а также p2p-переводов.
Расчеты валютными картами за границей с карт украинских банков с начала войны не ограничивались. Новые запреты сейчас касаются только 4 видов оплат, перечисленных выше. Безналичные валютные оплаты всех других товаров и услуг нашими гражданами могут продолжать проходить без ограничений.
Что уже ограничивалось не первый месяц:
- p2p-переводы (от физлица к физлицу) с карт в иностранной валюте - не более 100 тысяч гривен в месяц;
- Заграничные расчеты по товарам и услугам по гривневым картам - не более 100 тысяч гривен в месяц;
- Снятие наличных за рубежом с гривневых карт — не более 12,5 тысячи гривен в неделю и 50 тысяч гривен в месяц.
Также были полностью запрещены p2p-переводы с гривневых карт на карты в иностранных банках. Хотите перевести что-либо на счет в иностранном банке — откройте в Украине валютный счет, зачислите на него доллары/евро и отправляйте.
НБУ объяснил новые ограничения для валютных карт (на 100/500 тысяч гривен) тем, что украинцы освоили схемы легализации средств за границей. Чаще всего речь идет о возврате ранее купленных дорогостоящих товаров. Валютные покупки товаров украинцами за рубежом нашими банками не ограничивались, поэтому они могли приобрести, например, дорогие часы, а затем вернуть их в магазин или перепродать кому-то другому. Затем просить зачислить средства не на карту украинского банка, а на счет иностранного финансового учреждения. Многие наши мигранты открывали себе такие счета за границей. Иностранные банки имеют жесткий финансовый мониторинг и нужно объяснять природу средств, когда человек пополняет свой личный счет наличными деньгами. Когда же происходит возврат денег из официального европейского магазина, банки вопроса не задают и проблем нет. Происходит легализация денежных средств.
В банках удивились, что НБУ не ограничил 100-500 тысяч гривен в месяц для других дорогих покупок, например автомобилей. Однако не исключают, что новые ограничения могут появиться в будущем.
Ужесточая расчеты валютными картами, НБУ постановлением №108 смягчил правила для ряда валютных покупок/перечислений для бизнеса. В частности, для договоров перестрахования для наших страховых компаний, для субъектов рынка электронной коммерции, для получателей процентов по еврооблигациям, для авиаперевозчиков.
