Национальный банк Украины (НБУ) обнаружил и разоблачил нелегальную схему кредитования через интернет-сервис BitCapital , который маскировал гривневые ссуды под "кредиты в криптовалюте". По данным регулятора, от этой схемы пострадали более 700 украинцев, большинство из которых социально незащищенные граждане и военнослужащие.
На первый взгляд, сервис предлагал ссуды в криптовалюте USDT (Tether), однако после углубленного анализа стало понятно, что фактически кредиты выдавались в гривне. Компания действовала вне правового поля Украины, обходя регуляторные механизмы и нарушая законы о финансовых услугах.
"BitCapital формально предоставлял ссуды в криптоактивах, но фактически осуществлял кредитование в национальной валюте Украины. Все это было скрыто в договоре, вводившем потребителей в заблуждение," - заявили в НБУ.
Кроме этого, компания использовала юридическое лицо-нерезидента Golden Interest Group Limited , зарегистрированное за рубежом, во избежание регулирования со стороны украинских финансовых органов.
Нацбанк обнаружил следующие нарушения:
- Чрезмерно высокие процентные ставки, превышающие законодательно установленные ограничения.
- Несоблюдение норм защиты прав потребителей, включая отсутствие четкого отражения полной стоимости кредита.
- Непрозрачность условий предоставления ссуд, приводившая к вводу клиентов в заблуждение.
- Отсутствие обязательной информации на сайте компании.
Пострадавшие, среди которых социально уязвимые граждане и военнослужащие, не получали предусмотренные законом льготы, а долги с них взимались с помощью жестких методов.
Регулятор установил, что ключевые лица BitCapital обладают признаками небезупречной деловой репутации. Это может стать основанием для применения санкций и дальнейших юридических действий.
"Единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна. А отсутствие полноценного законодательства об обращении виртуальных активов создает пробелы, которыми пользуются недобросовестные компании", – напомнили в НБУ.
Национальный банк призывает граждан быть максимально осторожными при сотрудничестве с онлайн-платформами, особенно работающими с криптовалютами. Регулятор напоминает о рисках, сопровождающих такие операции, и рекомендует тщательно проверять информацию о финансовых сервисах.
