Продажа обанкротившихся кредитных портфелей банков остается самым сложным сегментом реализации активов. Об этом сообщили в Фонде гарантирования вкладов физических лиц, комментируя особенности торгов проблемными ссудами.
В отличие от недвижимости, транспорта или иного имущества, где результат аукционов иногда превышает балансовую или оценочную стоимость, кредиты юридических и физических лиц реализуются гораздо медленнее. Они не раз перевыставляются на торги и часто продаются с дисконтом.
По словам директора департамента консолидированной продажи активов Фонда Александра Кульчицкого, значительная часть активов неплатежеспособных банков — это проблемные кредиты с многолетним пространством, не имеющие инвестиционной привлекательности. Поэтому такие активы могут десятки раз выставляться на аукционы, пока рынок не определит приемлемую цену.
Фактически покупатель приобретает не имущество, а право требования долга вместе с рисками, расходами на судебные процессы и неопределенностью конечного результата. Именно эти факторы формируют постепенное снижение цены при открытых торгах.
Эксперты объясняют, что в финансовой практике такие активы называют дистресс-активами или Non Performing Loans — необслуживаемыми кредитами. Ключевыми факторами, влияющими на стоимость таких лотов являются наличие залога и продолжительность просрочки. Если кредит обеспечен ликвидным залогом, то его рыночная привлекательность существенно возрастает.
В Фонде приводят примеры успешных продаж. В частности, право требования по кредиту физического лица под залог двух квартир в Одессе и автомобиля было продано с конверсией 71%. Кредит под залог квартиры в Харькове – с конверсией 72%. Также реализовывались кредиты бизнеса, обеспеченные производственным оборудованием, с показателями продаж от 50% до 70% от стартовой стоимости.
В то же время беззалоговые кредиты, особенно необслуживаемые более 90 дней, могут оставаться непроданными годами. В таких случаях Фонд объединяет его в большие пулы, что повышает шансы на реализацию.
Всего за весь период продажи активов находившихся в управлении Фонда банков от реализации кредитных портфелей привлечено 21 млрд грн. Это более половины общей суммы средств, полученных от продажи активов неплатежеспособных банков.
