В Украине ужесточились требования к финансовому мониторингу. Несмотря на то, что обязательное ограничение в 150 тыс. грн в месяц для переводов с карты на карточку формально отменено, банки сохраняют его в рамках добровольного меморандума. Более того, с июля 2025 ограничения уменьшат до 100 тыс. грн в месяц, а для клиентов с высокими рисками — до 50 тыс. грн.
Счета украинцев блокируют даже без объяснений. Причина - подозрения в отмывании средств, признаках транзитных переводов или использовании счетов для схем с "дропами".
Что такое "дроп" и почему банки его боятся
"Драпами" называют лиц, которые позволяют использовать свои карты для транзитных денежных операций. Это типичное звено в схемах легализации денежных средств. Банки должны выявлять такие случаи и блокировать счета.
По одному из дел ПриватБанк заблокировал счет жителя Кривого Рога, через который за год прошло 5,2 млн грн. Мужчина не смог объяснить происхождение средств и суд признал действия банка правомерными.
Другая история — учительница из Волыни, которая через четыре года провела через свою карточку 4,6 млн грн, имея официальный доход в 1,3 млн грн. Ее счет также заблокирован, и в суде она не смогла доказать правомерность своих операций.
Почему счет могут заблокировать
Банки обращают внимание на следующие признаки:
-
регулярные Р2Р-переводы в значительных объемах;
-
непонятное происхождение средств;
-
транзитный характер операций (деньги сразу выводятся);
-
отсутствие пояснений цели операций.
В случае проигравшего суд ПриватБанка черкащанина банк признал его "высокорисковым" из-за постоянных пополнений карты без понятного источника средств — вроде бы по продаже автозапчастей.
Лимиты, которые изменятся с июля
С середины лета ограничения становятся более жесткими:
-
общий лимит – 100 тыс. грн/мес;
-
для "рисковых клиентов" - 50 тыс. грн/мес;
-
для лиц с подтвержденными доходами, зарплатами, пенсиями – лимиты не применяются;
-
переводы между собственными счетами в одном банке ограничениям не подлежат.
Финансовая эксперт Олеся Данильченко отмечает: лимиты сами по себе проблему "дропов" не решают. Нужна система – черные списки, запрет на получение госуслуг, привлечение МВД и других органов.
По ее мнению, подход должен быть индивидуальным. Вместо блокировать всех – банки должны строить профили "дропа" на основе поведенческих данных.
Украинцам с "белыми" доходами следует сразу обратиться в банк со справками о доходах (в том числе зарплатными, пенсионными или с ФЛП), чтобы повысить персональный лимит. Тогда финансовый мониторинг не станет для них проблемой.
Для других клиентов – каждая непонятная транзакция может привести к блокированию счета, а иногда и к его полному закрытию.
