С 1 февраля в Украине вступил в силу Меморандум, ограничивающий размеры платежей между физическими лицами - 50-150 тыс. грн. С этого времени значительно возросло количество жалоб клиентов, чьи счета были заблокированы. Банки, в свою очередь, объясняют ужесточение контроля требованиями Национального банка Украины, настаивающего на более детальной проверке проводок.
Как уверяют банковские эксперты, блокировка счетов автоматически происходит через программы-работы, а для решения ситуаций нужна вручную проверка. К сожалению, из-за большого объема клиентов и нехватки специалистов в банках такие проверки занимают много времени. Однако, чтобы минимизировать риск попасть в этот "капан", финансисты рекомендуют соблюдать несколько правил.
Советы во избежание блокировки счетов:
-
Не увеличивать крупных денежных операций на счетах с небольшими оборотами. Если ваш счет использовался для ограниченных сумм, не превышайте их внезапно, даже если сумма меньше установленного лимита (50-150 тыс. грн). Резкое увеличение оборота может показаться банку аномальным.
-
Избегайте больших зачислений наличных средств на счета. Если наличные деньги регулярно поступают на счет, и сразу распределяются на другие, это может быть воспринято как нелегальные выплаты или зарплаты в “конвертах”. Вот почему наличные взносы на сумму более 10 тыс. грн. должны быть редкими и документированными.
-
Равномерно увеличивайте активность на малорабочих счетах. Если вы часто пользовались счетом, не вносите на него большие суммы сразу. Начинайте с малых сумм и наращивайте активность постепенно, используя счет в быту для мелких покупок или услуг.
-
Оформляйте большие суммы денег посредством подарков должным образом. Если вы переводите большие суммы (от 50-100 тыс. грн), особенно родственникам, оформите их пожалование у нотариуса. Это позволит избежать вопросов со стороны банка.
-
Избегайте частых мелких переводов. Если вы переводите по 100-200 грн несколько раз в день, банк может воспринять это как признак нелегальной предпринимательской деятельности, что может привести к блокированию счета.
-
Предоставляйте документы об официальных доходах. Если вы получаете большие официальные доходы, сообщите об этом своему банку, ведь с 1 июля 2025 года максимальный лимит на платежи будет снижен до 100 тыс. грн.
-
Как поступать при отсутствии официальных доходов. Если ваши доходы не подтверждены документально, не вносите серые средства на счета. Распределяйте свои средства по нескольким счетам и пользуйтесь криптовалютами во избежание блокировок.
Несмотря на то, что банки намерены ограничить потенциальные финансовые злоупотребления и снизить риски финансирования нелегальных операций, каждый клиент должен следить за своими финансовыми операциями и следовать простым советам, чтобы избежать блокирования счетов. Понятно, что больше под удар попадают клиенты с нестабильными или подозрительными транзакциями, поэтому важно вести прозрачные финансовые операции.
