В Украине банки обязаны регулярно проводить проверку своих клиентов для обеспечения актуальности данных, а также для предотвращения финансовых преступлений. В частности, речь идет об идентификации и верификации лица, являющегося важными элементами в банковских процессах.
Адвокат Андрей Шабельников рассказал 24 каналу, что клиенты часто сталкиваются с требованием пройти идентификацию или верификацию, когда поступает сообщение от банка. Идентификация — это предоставление банку идентификационных данных клиента, тогда как верификация заключается в подтверждении соответствия данных на момент выполнения операции.
Согласно закону, банки вправе потребовать повторной идентификации в нескольких случаях:
- Истечение срока действия документов : Если паспорт или другой идентификационный документ утратил силу, банк вправе потребовать обновления данных для обеспечения актуальности информации.
- Периодические проверки по предотвращению финансовых преступлений : В рамках борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма банки обязаны периодически проверять своих клиентов. Это может включать обновление данных или предоставление дополнительных документов.
- Подозрение в подделке документов или данных Если банк получает информацию о возможной подделке документов или неточности в предоставленных данных, он может временно приостановить доступ к счету до выяснения ситуации.
Адвокат Анна Даниэль добавляет, что идентификация и верификация должны производиться до того, как устанавливаются деловые отношения, проводятся операции или открывается счет. Она отметила, что банк может осуществить проверку на основе документов клиента или одновременно посредством информации, полученной банком.
Актуализация данных в банках
По словам представителей Национального банка Украины, в рамках надлежащей проверки банки должны регулярно обновлять информацию о своих клиентах. Сроки актуализации данных зависят от уровня риска, связанного с клиентом:
- Клиенты высокого риска должны проходить проверку не реже одного раза в год.
- Клиенты среднего риска должны пройти проверку не реже одного раза в три года.
- Для клиентов низкого риска проверку следует проводить не реже одного раза в пять лет, при отсутствии подозрений.
Таким образом, банки не только обеспечивают актуальность данных о клиентах, но и играют важную роль в предотвращении финансовых преступлений, в частности, отмывании денег и финансировании терроризма.
