Запрос содержится во внутреннем письме НБУ №24-0006/28104, оказавшемся в распоряжении СМИ.
В документе регулятор приводит несколько примеров с описанием платежей, которые он считает аномальным. Такими считаются переводы с одной карты на множество других, или когда владелец одной карты получает на свой счет деньги с многих других карт. Это касается как переводов между картами одного банка, так и между картами разных банков. Например, из ПриватБанка на monobank или Сэнс Банк, А-Банк и т.д.
Под эти описания просто попадают и обыденные перечисления меж карточками людей, p2p переводы. Ранее пользователи разных бирж по обмену валют сталкивались с блокировкой счетов, которыми они пользовались для переводов.
Также НБУ запросил у банков информацию по другим видам операций, которые они считают аномальными – без конкретного описания. Как говорится, по усмотрению самих банков.
Сопровождение, отслеживание финансистами клиентских платежей – то, что регулятор уже давно требует от украинских банков. Еще 16 января эти требования были озвучены публично. Однако все это подавалось в формате рекомендаций и подпадало не только под платежный, но и под финансовый мониторинг. Но по тону сегодняшнего документа понятно, что банкиры не очень активно следовали совету Нацбанка, а может, и вовсе на него не откликнулись.
Поэтому в вышеупомянутом письме НБУ №24-0006/28104 регулятор потребовал от финучреждений ответить, начали ли банки внедрять рекомендации по отслеживанию и анализу денежных перечислений по карточкам клиентов. И внедрили ли финансисты правила мониторинга, позволяющие выявлять, отслеживать и останавливать платежи для запрещенных видов хозяйственных услуг. А именно, относительно незаконной организации азартных игр (гемблинг), вывод денег, полученных преступным путем, включая мошеннические схемы.
Также Нацбанк интересуется, есть ли у банков собственные методики обнаружения скомпрометированных карточек, публикуемых в интернете – в частности, на сайтах нелегальных казино и организаторов азартных игр, а также на сайтах продаж подакцизных товаров в соцсетях/мессенджерах, на страницах псевдоплатежных сервисов, например, Geopay Settle.
При обнаружении всего аномального и подозрительного банки обязаны останавливать платежи, а если клиент не даст адекватного объяснения в последствии, то даже блокировать счет и закрывать его в принудительном порядке. Людям же банкиры неофициально дают преимущественно один совет – иметь больше счетов в разных банках.
Проблема в том, что Нацбанк пользуется слишком абстрактными формулировками типа "множество посланных платежей" или "множество полученных платежей", которые считаются аномалией. Но не указывает, сколько это – «множество». Каждый банк по логике регулятора сам должен определить это для себя и клиентов. В одном банке “множеством” считается до 10 переводов денег на посторонние карточки, а в другом – уже 20. Может, впоследствии НБУ даст свой критерий, но пока его нет.
Поэтому финансисты советуют реже проводить опрокидывание денег между одними и теми же счетами. Для чего нужно иметь больше карточных счетов в разных банках. Сегодня пользуешься картой одного банка, завтра – второго, третьего и т.д. Один банк не знает, что происходит в другом, так что можно не обращать на себя внимание, советуют эксперты.
