Национальный банк Украины (НБУ) анонсировал возможность введения новых ограничений на P2P-переводы между счетами физических лиц до конца июня 2024 года. Согласно этим ограничениям, лимит на переводы составит 100 тысяч гривен в месяц и 30 транзакций в месяц для одного счета.
Новые ограничения вчера анонсировал заместитель главы Нацбанка Дмитрий Олейник.
Он объяснил их необходимость противодействием нелегальному игорному бизнесу, где принято гонять средства между счетами физлиц. А также противодействием уклонению от уплаты налогов.
«А еще так надеются победить открытие карт на подставных лиц, что стало настоящей модой в последнее время – когда карты открывают на стариков, студентов или еще кого-то, а затем передают в пользование кому-то другому (третьему лицу), кто не хочет официально “светить” ” свои финансы. Пока речь идет об ограничении количества и месячной суммы транзакций. Но если это не поможет, будет создаваться реестр имен (с налоговыми номерами) таких граждан Украины, участвовавших в схемах или «подставных». Чтобы все банки знали этих схемщиков и не открывали им счета. Они просто не смогут пройти финансовый мониторинг на входе”, – рассказал источник.
На рынке также говорят о еще одной цели, которую не афишируют чиновники – попытках побороть так называемые «черные зарплаты». Когда-то их называли «зарплатами в конвертах», но теперь это переросло в разбрасывание денег по личным счетам людей. Налоговые органы давно пытаются бороться с этим явлением, в частности привлекая НБУ.
Но банкиры не очень верят, что ограничение в 30 исходящих транзакций в месяц на 100 тыс. грн сможет остановить опрокидывание игровых или зарплатных денег. Ожидается, что украинцы, которым нужно часто перечислять большие суммы, будут просто открывать больше счетов в разных банках. Ведь в одном банке понятия не имеют, что их клиент делает в другом.
На текущий момент многие украинцы имеют по 2-3 счета, и банковских карт на руках будет становиться только больше, поскольку максимальное количество счетов на одно физлицо не ограничено действующим законодательством.
На данный момент Нацбанк никак не ограничивает максимальное количество переводов физлиц между счетами украинских банков. Однако такие ограничения по своим внутренним правилам устанавливают сами банки в рамках финансового мониторинга.
Например, в Приватбанке уточнили, что у него действует лимит на 200 исходящих переводов для одного клиента и 350 – для поступающих переводов (зачисление средств). По сумме действует месячный лимит в 1 млн грн на зачисление и столько же на перевод денег. Но начиная с 400 тыс. грн банк обязательно запросит информацию о происхождении средств, и, если она не будет предоставлена – транзакции остановят, а счет заблокируют.
В monobank (Универсалбанк) другие лимиты: 50 переводов (всех) в день, 100 переводов – на 4 дня и 150 переводов – в месяц. Максимальная сумма перечисления – 60 тыс. грн. в сутки. А если говорить о месячных лимитах, то они установлены разные, в зависимости от вида банковской карты: MasterCard – до 400 тыс. грн, VISA – до 1 млн грн. Но в каждом случае также действует правило предоставления данных о происхождении средств при операциях от 400 тыс. грн и выше.
