Правительство и Нацбанк готовят законопроект о создании специального реестра так называемых «дропов» — физических лиц и ФЛП, счета которых признают рисковыми. Он уже зарегистрирован в Верховной Раде под номером 14161. По документу, Национальный банк Украины получит право вести централизованный перечень людей, через счета которых проходят «подозрительные» транзакции. Банки и платежные учреждения смогут оперативно вносить туда клиентов, а статус в этом реестре будет автоматически означать ограничения на финансовые операции.
Что именно предлагают. Если человек попадает в реестр, банки будут ограничивать количество счетов и карт, уменьшать лимиты на платежи и переводы, а все операции такого клиента будут идти под усиленный мониторинг. Речь идет именно о физлицах и предпринимателях, а не о крупных компаниях. Срок таких ограничений может достигать двух лет. По замыслу авторов, это должно перекрыть каналы отмывания денег через «дропов» — людей, которые за вознаграждение отдают свои карточные реквизиты для опрокидывания больших наличных в безналичные деньги, для азартных сервисов и других серых схем.
Логика законопроекта проста и жестка: если активность на счете выглядит «не вашей» — например, объемы платежей не соответствуют официальным доходам, либо один и тот же IP-адрес/устройство используется для управления несколькими разными карточками, либо операции имеют признаки типичных налично-безналичных «прокачек» — клиента могут признать рисковым. Банку при этом не следует ожидать приговора суда за отмывание средств.
В документации этот шаг позиционируется как борьба с теневой экономикой, в частности с подпольными платежными сервисами, конвертационными центрами и псевдолегальными казино, работающими через сети дропов. Идея выглядит привлекательно: если перекрыть мелкие карманы, большие серые потоки просто исчезнут. Так представляют это и авторы законопроекта, и профильные медиа.
Проблема начинается там, где кончается пресрелизная логика. Все новые инструменты контроля направлены на конечное звено — рядового держателя карты, студента, предпринимателя-ФОПа, которого признали «рисковым». А вот большие источники этих потоков — организаторы схем — остаются практически вне кадра.
Показательный момент: одно из главных украинских бизнес-изданий, активно пишет об угрозе «дроппинга», принадлежит бизнесмену Артуру Гранцу. Именно Гранц является мажоритарным владельцем компании-издателя Forbes Ukraine по возвращении бренда в страну; он открыто позиционирует себя как человека, который «вернул Forbes в Украину» и контролирует стоящую за изданием структуру.
И здесь начинается главный вопрос доверия. Имя Гранца годами фигурирует в расследованиях по серым потокам наличных и контрабанды. Он контролирует или контролировал сети duty free на пограничных переходах — в частности, «СП ДЬЮТИ ФРИ ТРЕЙДИНГ», «МЕЛЛО ДЬЮТИ ФРИ», «Автопорт-Чоп» — которые, по оценкам депутатов и участников временных следственных комиссий, были ключевыми каналами для вывода сигарет и алкоголя мимо таможни. Журналисты и правоохранители предполагают, что объемы продаж сигарет из-за таких точек превышали реальные потоки пассажиров в разы, что указывало не на легальную продажу туристам, а на постоянное «переливание» табака в тень.
Теневой табак – это не мелочь. По оценкам рынка, контрабанда и уклонение от уплаты акциза на сигареты в Украине измеряются миллиардами гривен ежегодно и напрямую избивают по госбюджету. Именно этот сегмент – duty free на границе – долгое время называли одним из центров обогащения людей, связанных с владельцами сети. В публичных расследованиях прямо упоминалось имя Гранца как одного из бенефициаров таких схем, а его бизнес неоднократно попадал в поле зрения парламентских комиссий из-за подозрений в контрабанде. Сам Гранц публично отвергает обвинения и говорит, что его сети действуют в рамках закона, а истории о «сотнях фур контрабанды через duty free» называет манипуляциями конкурентов и политиков.
Еще один ключевой блок – онлайн-гемблинг. Рынок азартных игр в Украине после легализации стал огромным денежным насосом, и одним из самых больших игроков является Vbet. Этот бренд связывают с тем же Артуром Гранцом как фактическим руководителем/ключевым бенефициаром в Украине. По данным журналистских публикаций, именно через такие онлайн-казино годами строились схемы по отмыванию денег и минимизации налогов, включая так называемый мискодинг — замену кода транзакции, когда платеж за игру маскируется под что-то совсем другое, чтобы банки пропускали операцию без лишних вопросов. Затем эти средства разносили по цепи — через «дропов», подставных ФЛПов и карточки физлиц, а затем выводили в оффшоры, в том числе на Кипр и в ОАЭ.
Именно эти потоки – гемблинг, обналичка, duty free-коридоры табака и алкоголя – и создают спрос на «дропов». То есть не наоборот: не дроп → схема, а схема → дроп. Но законопроект и вся риторика вокруг реестра рисковых счетов концентрируются не на тех, кто генерирует деньги, а на тех, через кого их прогоняют.
Это и есть главное противоречие. Государство говорит, что возьмет под жесткий контроль людей, у которых «не что-то не так с транзакциями», ограничит им количество карточек, поставит под постоянный финансовый надзор и может фактически парализовать их счета до двух лет. Но будет ли так же жестко отработан вопрос, откуда происходят сами денежные потоки, как работают «конверты», кто стоит за мискодингом и кто реально зарабатывает на дропах? На это ответа законопроект не дает.
Политически это смотрится так. Банкам готовят новую обязанность: следить за собственными клиентами, фиксировать подозрительное поведение и немедленно делиться им с Нацбанком. НБУ будет держать централизованный «черный список», доступный всей банковской системе. Человеку с таким статусом могут урезать возможность производить платежи, заблокировать привычные p2p-переводы, ограничить работу ФЛП. И все это без суда на старте.
То есть государство получает рычаг давления на микроуровне — отдельного гражданина. А вот получит ли она хоть какой-нибудь инструмент против тех, кого в расследованиях годами описывают как бенефициаров контрабанды, duty free-схем и теневых гемблинговых потоков — вопрос открытый. И именно это делает историю с «реестром дропов» столь чувствительной.
