Национальный банк Украины вводит новые ограничения на карточные переводы, которые имеют целью повысить прозрачность финансовых операций и уменьшить риск незаконной деятельности. Однако эксперты предупреждают, что этот шаг может иметь как положительные, так и негативные последствия для экономики и общества.
Согласно меморандуму, подписанному НБУ, для клиентов с неподтвержденными доходами устанавливаются лимиты на операции. С 1 февраля 2025 года максимальная сумма переводов для клиентов с высоким уровнем риска составит 50 000 грн, а для тех, кто имеет средний и низкий риск – 150 000 грн. С июня 2025 этот порог снизят до 100 000 грн.
Кроме того, предусматриваются более строгие проверки клиентов на этапе открытия счетов, а также их разделение по уровням риска.
Экономист Александр Савченко поддерживает идею борьбы с незаконными финансовыми операциями, но обращает внимание на некоторые риски. По его словам, ограничения направлены на противодействие использованию карт для теневых схем, в частности финансирования террористической деятельности или нелегальных казино.
"Действительно, за небольшую плату многие украинцы отдают 'в долг' свои карточки для таких операций", - отмечает Савченко.
Однако экономист признает, что нововведения подтолкнут часть граждан к использованию наличных или криптовалют, которые менее прозрачны и контролируемы.
Чтобы проводить операции на большие суммы, граждане должны подтвердить источник доходов. Это может быть зарплата, превышающая установленные лимиты или доход от продажи имущества. Савченко добавляет, что этот процесс часто сопровождается бюрократическими трудностями:
"Это неприятная банковская бюрократия, которая лишь усложняет жизнь клиентам".
Преобладание наличных расчетов или переход к криптовалютам создает вызовы для украинской экономики. Наличные деньги снижает прозрачность финансовых операций, тогда как криптовалюта может быть труднее контролируемой со стороны государства.
Вместе с тем уменьшение незаконных операций и теневых схем положительно повлияет на имидж Украины в глазах международных партнеров и финансовых учреждений.
