Требования к финансовому мониторингу усилились в Украине. Несмотря на то, что обязательное ограничение 150 тысяч долларов в месяц для перевода из карты на карту формально отменено, банки хранят его в рамках добровольного меморандума. Более того, с июля 2025 года ограничения будут сокращены до 100 тысяч долларов в месяц, а для клиентов с высокими рисками - до 50 тысяч долларов.
Счета украинцев заблокированы даже без объяснения. Причиной является подозреваемая отмывание денег, транзитные переводы или использование счетов для схем с каплями.
Что такое «падение» и почему банки боятся
Drop называется людьми, которые позволяют вам использовать свои карты для транзитных денежных транзакций. Это типичная связь в схемах легализации фонда. Банки обязаны определить такие случаи и блокировать счета.
В одном из случаев Privatbank заблокировал отчет жителя Kryvyi Rih, через который 5,2 миллиона UAH проходили за год. Человек не мог объяснить происхождение средств, и суд установил законные действия банка.
Другая история - учитель из Волхинии, которая четыре года потратила 4,6 млн. Аб -аа, с официальным доходом в размере 1,3 миллиона долларов. Ее счет также был заблокирован, и в суде она не могла доказать обоснованность своей деятельности.
Почему аккаунт может быть заблокирован
Банки обращают внимание на следующие функции:
-
Регулярные передачи P2P в больших количествах;
-
непостижимое происхождение средств;
-
транзитный характер операций (деньги сразу получены);
-
Отсутствие объяснений цели операций.
В случае с Черкази, который потерял суд приватбэнк, банк обнаружил его «высокий риск» из -за постоянного пополнения карты без четкого источника средств - кажется, что продажа автоэтап.
Ограничения, которые меняются с июля
С середины лета ограничения становятся более жесткими:
-
Общий лимит - 100 тысяч долларов США/месяц;
-
Для «рискованных клиентов» - 50 тысяч uh/месяц;
-
Для лиц с подтвержденным доходом, зарплаты, пенсий - пределы не используются;
-
Переводы между собственными счетами в одном банке не подлежат ограничениям.
Финансовый эксперт Олеся Данилченко подчеркивает: сами ограничения не решают проблему «капель». Требуется система - черные списки, запрет на получение государственных услуг, участие Министерства внутренних дел и других органов.
По ее мнению, подход должен быть индивидуальным. Вместо того, чтобы блокировать всех, банки должны создавать профили падения на основе поведенческих данных.
Украинцы с «белым» доходом должны немедленно связаться с банковским доходом (включая зарплату, пенсию или FOP), чтобы увеличить личный лимит. Тогда финансовый мониторинг не будет для них проблемой.
Для других клиентов каждая непостижимая транзакция может блокировать учетную запись, а иногда и полное закрытие.
