Українцям масово блокують рахунки: банки посилили фінмоніторинг

В Україні посилилися вимоги до фінансового моніторингу. Попри те, що обов’язкове обмеження у 150 тис. грн на місяць для переказів із картки на картку формально скасовано, банки зберігають його у межах добровільного меморандуму. Більше того, з липня 2025 року обмеження зменшать до 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високими ризиками — до 50 тис. грн.

Рахунки українців блокують навіть без пояснень. Причина — підозри у відмиванні коштів, ознаках транзитних переказів або використанні рахунків для схем з “дропами”.

Що таке “дроп” і чому банки його бояться

“Дропами” називають осіб, які дозволяють використовувати свої картки для транзитних грошових операцій. Це типова ланка у схемах легалізації коштів. Банки зобов’язані виявляти такі випадки та блокувати рахунки.

В одній зі справ ПриватБанк заблокував рахунок жителя Кривого Рогу, через який за рік пройшло 5,2 млн грн. Чоловік не зміг пояснити походження коштів, і суд визнав дії банку правомірними.

Інша історія — вчителька з Волині, яка через чотири роки провела через свою картку 4,6 млн грн, маючи офіційний дохід у 1,3 млн грн. Її рахунок також заблокували, і в суді вона не змогла довести правомірність своїх операцій.

Чому рахунок можуть заблокувати

Банки звертають увагу на такі ознаки:

  • регулярні Р2Р-перекази в значних обсягах;

  • незрозуміле походження коштів;

  • транзитний характер операцій (гроші одразу виводяться);

  • відсутність пояснень мети операцій.

У випадку черкащанина, що програв суд ПриватБанку, банк визнав його “високоризиковим” через постійні поповнення картки без зрозумілого джерела коштів — начебто з продажу автозапчастин.

Ліміти, що зміняться з липня

Із середини літа обмеження стають жорсткішими:

  • загальний ліміт – 100 тис. грн/міс;

  • для “ризикових клієнтів” – 50 тис. грн/міс;

  • для осіб із підтвердженими доходами, зарплатами, пенсіями – ліміти не застосовуються;

  • перекази між власними рахунками в одному банку обмеженням не підлягають.

Фінансова експертка Олеся Данильченко наголошує: ліміти самі по собі проблему “дропів” не вирішують. Потрібна система — чорні списки, заборона на отримання держпослуг, залучення МВС та інших органів.

На її думку, підхід має бути індивідуальним. Замість блокувати всіх — банки мають будувати профілі “дропа” на основі поведінкових даних.

Українцям із “білими” доходами варто одразу звернутись до банку з довідками про доходи (зокрема зарплатними, пенсійними чи з ФОП), щоб підвищити персональний ліміт. Тоді фінансовий моніторинг не стане для них проблемою.

Для інших клієнтів – кожна незрозуміла транзакція може призвести до блокування рахунку, а іноді й до його повного закриття.

spot_imgspot_imgspot_imgspot_img

Популярне

Поділитися дописом:

Більше подібного
ТУТ

У Львові викрили чоловіка, який продав доньку військовозобов’язаному за 200 тисяч

У Львові 70-річного чоловіка підозрюють у торгівлі людьми після...

Отруйна загроза з тропіків: у Чорному морі з’явилася риба-куля

У прибережних водах Чорного моря знову фіксують небезпечного прибульця...

Чи справді «послідовність приймання їжі» допомагає контролювати цукор і худнути

«Послідовність приймання їжі» — новий харчовий тренд, який набирає...

Заборона абортів: в Івано-Франківську підписали звернення до Президента і ВРУ

На сесії Івано-Франківської міської ради депутати підтримали звернення до...

Дослідження: щеплення рятують мільйони, але людство відвертається від вакцин

Рівень вакцинації дітей у світі стрімко знижується, ставлячи під...

Бізнес на довірі: у Тернополі подружжя обікрало американських інвесторів і легалізувало майно

Правоохоронці викрили подружжя з Тернополя, яке, за даними слідства,...

На Львівщині поліція затримала чоловіка за вбивство матері та сестри

Трагічний випадок стався у місті Винники на Львівщині вранці...

У США протестували препарат, що може вилікувати діабет 1 типу

У США десятеро людей із діабетом 1 типу більше...