Чому банки блокують українцям рахунки під час благодійних зборів і як цього уникнути?

Українці все більше скаржаться на блокування банківських рахунків під час зборів коштів. Під час війни гроші збирають частіше ніж будь-коли, і з найрізноманітніших приводів: хтось допомагає військовим, хтось – постраждалим від бомбардувань і родичам загиблих бійців, хтось – рідним, які виїхали за кордон.

Зазвичай організацією допомоги займаються не професійні волонтери зі спеціалізованих організацій (з відповідним статусом), а прості люди (фізособи), які хочуть допомогти. Іноді можуть підключаться публічні діячі, наприклад, народні депутати.

Однак у всіх можуть згодом виникати проблеми з блокуванням рахунків.

Днями так сталося з нардепкою Ольгою Стефанишиною, яка збирала кошти на допомогу постраждалим від ракетної атаки в Києві, і дуже швидко відбулося блокування з боку monobank, люди не могли надіслати пожертвування.

У банках “Стране” пояснили, що це не поодиноке, а дуже поширене явище.

Причина – збори відбуваються на рахунки, які зареєстровані не на професійні волонтерські організації з відповідним статусом. Зазвичай це картки простих фізосіб, які без попередження (банків) використовують для збору пожертв.

Зазвичай у таких випадках виникає три проблеми:

– Дотримання стандартних вимог щодо фінансового моніторингу, де різко виниклий потік грошових переказів (навіть невеликих сум) – це стандартна ознака підозрілих або ризикових операцій.

– Дотримання вимог фінмону публічною особою (PEP) – політиком, нардепом, високопоставленим чиновником, за якими банки стежать ще суворіше, розуміючи, що є ризик корупції.

– Порушення/перевищення кількості транзакцій, передбачених для конкретного карткового рахунку або карткового пакета. Щойно ліміт перевищується – рахунок блокується.

Наприклад, Приватбанк ще перед війною (з жовтня 2021 року) обмежив кількість вихідних і вхідних переказів між картками фізосіб. Кожному клієнту дозволили за один місяць надіслати 100 переказів на інші українські рахунки та 100 переказів отримати на свій, а також зробити 25 перерахувань за кордон і 30 отримати з-за кордону. Приват пояснив цей ліміт тим, що щомісяця перекази між картками проводить 7 млн їхніх клієнтів і 99,7% вистачає цих лімітів.

Неофіційно вдалося з’ясувати, що обмеження виникло з метою зупинити/мінімізувати незаконну підприємницьку діяльність. Держбанк з подачі влади намагався підштовхнути українців активніше відкривати ФОПи (фізособи-підприємців) і платити податки, коли вони заробляють на торгівлі в інтернеті, на ринках або на іншому бізнесі.

Головне питання – що робити людям, які організовують збори, щоб їхні рахунки не блокували? Перша порада – отримати статус волонтера і відкрити в банку окремий рахунок для цієї діяльності. Але можна чинити й простіше – заздалегідь попереджати банк про те, що ви хочете відкрити грошовий збір для благодійних цілей, і не ведете господарської діяльності. Це можна зробити через центр підтримки (телефоном, у чаті). При цьому банк може попросити клієнта пройти повторну ідентифікацію з наданням документів (паспорт, податковий код) і оновити дані щодо поточного доходу. Що вища сума доходу – то на більшу суму дозволять проводити карткових операцій.

Наприклад, monobank за доходу в 150 тис. грн/міс. дає ліміт за середньою сумою операцій на місяць на 600 тис. грн, тобто співвідношення ¼. Так людина може підстрахуватися, хоча 100%-ї гарантії від блокувань бути не може, якщо операція здасться банку підозрілою, він все одно може її зупинити і рахунок заблокувати.

“Банки зобов’язані знати планований обсяг надходжень на рахунки клієнтів. Однак звертаємо вашу увагу, що будь-яке зарахування може потрапити під перевірку і буде потрібно надати документи, що підтверджують походження коштів. Це пов’язано з постановами НБУ №162 № 164”, – пояснила менеджер monobank Діана.

Тож все одно потрібно бути готовим відповідати на запитання банку, якщо буде потрібно.

spot_imgspot_imgspot_imgspot_img

Популярне

Поділитися дописом:

Більше подібного
ТУТ

Суд дозволив забудову історичної будівлі, де Грушевський проголосив IV Універсал

Київський окружний адміністративний суд відмовився повернути історичний статус будівлі...

Колишній київський слідчий із мільйонним доходом претендує на посаду в Генпрокуратурі

Колишній начальник слідчого відділу Деснянського управління поліції Києва Станіслав...

Родинний підряд: фірми родичів і соратників депутата Кукурузи освоїли 600 мільйонів бюджетних гривень

Під час повномасштабної війни на Миколаївщині сформувалася група підрядників,...

Прокуратура повідомила про підозри 14 особам через розтрату коштів столичного бюджету

Київська міська прокуратура повідомила про підозри чотирнадцятьом особам —...

Дипломат Артем Рибченко задекларував майно на 18,5 мільйона гривень і претендує на посаду заступника міністра

Зять колишнього народного депутата Олександра Домбровського, дипломат Артем Рибченко,...

Понад 491 тисяча одиниць: Україна фіксує рекордні втрати озброєння

За рік кількість втраченої та викраденої зброї в Україні...

Демографічна криза в Україні: трудові мігранти не поспішають повертатися, а тривалість життя скорочується

Україна переживає одну з найглибших демографічних криз у своїй...

На черговій зустрічі Президента з фракцією Слуги Народу підніматимуть питання “мирного договору” та підготовки до виборів

Як повідомляють наші джерела, на запланованій зустрічі Володимира Зеленського...