С 1 декабря 2024 года украинские банки введут новые правила финансового мониторинга, согласно которым все операции физических лиц на сумму более 50 тысяч гривен будут подвергаться усиленному контролю. Это часть общей стратегии борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма, которая вступает в силу согласно новым нормам, установленным Национальным банком Украины.
Крупнейшие банки Украины, относящиеся к категории системных, могут до конца года начать более жестко отслеживать и проверять одноразовые операции людей объемом от 50 тысяч гривен и выше, если они проводятся с внесением наличных на счет физлица.
Об этом сообщили источники в финансовых кругах со ссылкой на соответствующие обсуждения на закрытых совещаниях в НБУ, которые регулятор проводит регулярно каждую пятницу с привлечением председателей правлений 15 банков.
Там говорилось о добровольном снижении банками планки по финансовому мониторингу с их текущих значений до 50 тыс. грн после внесения наличных денег на эту сумму. По текущему официальному курсу НБУ (41,24 грн/$), 50 тыс. грн это $1,2 тыс.
Напомним, что согласно действующему законодательству, обязательный финансовый мониторинг в Украине начинается с 400 тыс. грн. Информацию о них автоматически предоставляют в Госфинмониторинг, а банки усиленно проверяют такие проводки, выясняя их назначение и источники происхождения средств клиентов. Одновременно банки согласно постановлению НБУ №65 обязаны проверять и другие подозрительные/сомнительные операции клиентов по большому количеству разнообразных признаков. Их полный перечень держится в тайне, но по публичным жалобам клиентов понятно, что сейчас банки внимательно всматриваются в операции с признаками покупки криптовалюты или незаконной предпринимательской деятельности (например, когда платят за товары и услуги на карточку физлица, а не ФЛП), а также проверяют еще раз инициаторов транзакций на предмет деятельности дропов – когда счетом пользуется не его владелец, а третье лицо.
Банки обращают внимание на особо активных клиентов, проводящих большое количество мелких транзакций по переводу средств или их зачислению (по 10-15 в день). А также по своему собственному денежному порогу финмониторинга для каждого банка. Этот порог в законодательстве не закреплен, а финучреждениям разрешено его устанавливать по своему усмотрению. У одних банков это сейчас 150-200 тыс. грн, а у других – 80-100 тыс. грн. Из этих сумм банк не разрешает клиентам свободно без объяснений отправлять/получать средства на счет, начинает задавать клиентам дополнительные вопросы о происхождении средств и природе операций.
Теперь же банки собираются опустить планку по такому финмониторингу до единого уровня в 50 тысяч гривен, если перед денежными перечислениями на эту сумму средства вносились наличными. Неважно, как именно – через кассу банка или через платежный терминал.
Финансисты рассказали, что предложение/рекомендация по 50 тыс. грн поступило от Нацбанка и обсуждалось на внутренних совещаниях в НБУ. Пока ее воспринимают как негласный совет от регулятора и еще не внедрили. Но не исключено, что 15 крупнейших банков в итоге даже подпишет меморандум о сотрудничестве, в котором пропишет 50-тысячную планку для усиленного финмониторинга. То есть требование будет подаваться как инициатива снизу, а не приказ НБУ, хотя окончательного решения по этому поводу еще нет.
Если же оно будет принято, то банки приступят к повсеместному внедрению нового критерия. Для чего будут перестраиваться их внутренние системы, автоматически блокирующие подозрительные операции физлиц.
Единственный совет, который можно дать украинцам в такой ситуации – это не передавать карточки третьим лицам. Если часто вносите наличные деньги на карты и делаете денежные переводы, то следует иметь счета в нескольких банках, чтобы каждый из них не фиксировал проводок более 25-30 тыс. грн. Тогда не будете обращать внимание на себя со стороны отдела финансового мониторинга, имеющегося в каждом банке.
В настоящее время в список системных банков входят:
1. Приватбанк;
2. Сбербанк;
3. Смысл Банк;
4. Укргазбанк;
5. Укрэксимбанк;
6. Универсал Банк (monobank);
7. ПУМБ;
8. Банковство;
9. Райффайзен Банк;
10. Креди Агриколь Банк;
11. Укрсиббанк;
12. Кредобанк;
13. ОТП Банк;
14. Банк Южный;
15. ТАСкомбанк.
