La demande est contenue dans la lettre interne du NBU n° 24-0006/28104, qui a été mise à la disposition des médias.
Dans le document, le régulateur fournit plusieurs exemples décrivant des paiements qu'il considère comme anormaux. Il s'agit notamment des transferts d'une carte vers plusieurs autres, ou lorsque le propriétaire d'une carte reçoit de l'argent de plusieurs autres cartes sur son compte. Cela s’applique aussi bien aux virements entre cartes d’une même banque qu’entre cartes de banques différentes. Par exemple, de Privatbank à monobanque ou Sens Bank, A-Bank, etc.
Les transferts ordinaires entre cartes de personnes, les transferts p2p relèvent facilement de ces descriptions. Auparavant, les utilisateurs de diverses bourses de change étaient confrontés au blocage des comptes qu'ils utilisaient pour les transferts.
La NBU a également demandé des informations aux banques sur d'autres types d'opérations qu'elles considèrent comme anormales - sans description précise. Comme on dit, à la discrétion des banques elles-mêmes.
Le soutien et le suivi des paiements des clients par les financiers sont ce que le régulateur exige depuis longtemps des banques ukrainiennes. Le 16 janvier, ces revendications ont été annoncées publiquement. Cependant, tout cela était soumis sous forme de recommandations et était soumis non seulement à un paiement, mais également à un suivi financier. Mais le ton du document d'aujourd'hui montre clairement que les banquiers n'ont pas suivi très activement les conseils de la Banque nationale, voire n'y ont pas répondu du tout.
Par conséquent, dans la lettre susmentionnée du NBU n° 24-0006/28104, le régulateur a demandé aux institutions financières de répondre si les banques ont commencé à mettre en œuvre des recommandations pour le suivi et l'analyse des transferts d'argent à l'aide des cartes clients. Et si les financiers ont mis en place des règles de surveillance permettant d'identifier, de suivre et d'arrêter les paiements pour des types de services économiques interdits. A savoir, en ce qui concerne l'organisation illégale de jeux de hasard (jeux de hasard), le retrait d'argent obtenu par des moyens criminels, y compris des stratagèmes frauduleux.
La Banque nationale souhaite également savoir si les banques disposent de leurs propres méthodes pour détecter les cartes compromises publiées sur Internet, en particulier sur les sites des casinos illégaux et des organisateurs de jeux de hasard, ainsi que sur les sites de vente de produits soumis à accises en réseaux sociaux/messagers, sur les pages de services de pseudo-paiement, par exemple Geopay Settlepay.
Si quelque chose d'anormal ou de suspect est détecté, les banques sont obligées d'arrêter les paiements, et si le client ne donne pas d'explication adéquate par la suite, elles peuvent même bloquer le compte et le fermer de force. Les banquiers ne donnent officieusement qu'un seul conseil aux gens : avoir plus de comptes dans différentes banques.
Le problème est que la Banque nationale utilise des formulations trop abstraites telles que « nombreux paiements envoyés » ou « nombreux paiements reçus », qui sont considérées comme une anomalie. Mais cela n'indique pas combien cela représente - "beaucoup". Selon la logique du régulateur, chaque banque doit déterminer cela pour elle-même et pour ses clients. Dans une banque, jusqu'à 10 transferts d'argent vers des cartes tierces sont considérés comme « beaucoup », et dans une autre, jusqu'à 20. Peut-être que plus tard, la NBU donnera ses critères, mais jusqu'à présent, il n'y en a pas.
Les financiers conseillent donc moins souvent de transférer de l'argent entre les mêmes comptes. Pourquoi avez-vous besoin de plus de comptes de carte dans différentes banques. Aujourd'hui, vous utilisez la carte d'une banque, demain - de la deuxième, de la troisième, etc. Une banque ne sait pas ce qui se passe dans une autre, vous pouvez donc vous ignorer, conseillent les experts.
