Украинские банки активнее блокируют счета клиентов из-за «рисковых» формулировок в назначении платежа, сообщает Telegraf. Финмониторинг обращает внимание не только на суммы, но и на то, что вы пишете в комментарии к переводу.
Подозрение могут вызвать переводы между физическими лицами со следующими пометками:
-
«за крипту»
-
«обмен валют»
-
«за товар/услугу», если деньги поступают на обычную карту, а не на счет ФЛП
-
«возврат долга», особенно если такие «долги» направляются регулярно между одними и теми же лицами
Почему так происходит
Банки обязаны выполнять финмониторинг — отслеживать операции, которые могут выглядеть как нелегальная предпринимательская деятельность, уклонение от налогов или обращение запрещенных активов (в частности, криптовалют без декларирования). Если алгоритм банка фиксирует сомнительную активность, то счет могут временно заблокировать до выяснения происхождения средств.
Чаще клиентов просят предоставить объяснения и документы — например, договор купли-продажи, чек, расходную накладную, акт выполненных работ или подтверждение, что это действительно одноразовая личная помощь, а не «серая» деятельность.
Что советуют банкиры
Специалисты советуют не использовать в назначении платежа формулировки, которые прямо намекают на операции с валютой, криптовалютой или коммерческую продажу «с руки в руку» без уплаты налогов. Более безопасная стратегия — указывать нейтральные причины или не детализировать лишнего в p2p-переводах между друзьями/семьей.
Если же вы реально продаете товар или оказываете услугу на регулярной основе — лучше принимать оплату официально в качестве ФЛП или через сервис оплаты, который дает документальное подтверждение. Это уменьшает риски блокировок и последующих вопросов от банка/налоговой.
